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亚博体育联系电话 三连罚+资本金扩张受限 上海华瑞银行资产负债"双降"

2020-01-09 11:14:34 来源:金诚在线娱乐平台

张漫游5月下旬,上海华瑞银行公布了2018年业绩报。数据显示,该行资产及负债规模较2017年同期均出现降低。华瑞银行将资产负债规模“双降”归因于受银行资本金的限制,不能再做扩张,以及业务结构的调整。其中,在资产端,华瑞银行的投资资产规模出现收缩,由2017年底的120.83亿元变为2018年底的105.16亿元;在负债端,华瑞银行表示,该行“同业存单业务增量同比减少”。

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5月下旬,上海华瑞银行公布了2018年业绩报。数据显示,该行资产及负债规模较2017年同期均出现降低。《中国经营报》记者梳理发现,截至目前,已有9家民营银行通过官网公布了2018年年报,但仅华瑞银行一家出现资产负债规模收缩的情况。

华瑞银行将资产负债规模“双降”归因于受银行资本金的限制,不能再做扩张,以及业务结构的调整。其中,在资产端,华瑞银行的投资资产规模出现收缩,由2017年底的120.83亿元变为2018年底的105.16亿元;在负债端,华瑞银行表示,该行“同业存单业务增量同比减少”。

记者注意到,这并不是民营银行资产负债规模首次降低,对于资产负债结构的调整,是2018年民营银行的方向之一。

存款、贷款规模同比收缩

华瑞银行2018年业绩报数据显示,截至2018 年末,华瑞银行总资产规模为362.61亿元,比2017年末减少7.36%;总负债规模为325.42亿元,比2017年末减少8.97%。而该行2017年业绩报显示,截至报告期末,该行总资产规模为391.41亿元,比2016年末增长26.33%;总负债规模为357.48亿元,比2016年同期增长28.38%。

记者梳理发现,截至目前,在通过官网发布2018年业绩报的9家民营银行中,仅华瑞银行一家出现资产、负债规模“缩水”的情况。

当被问及该行资产负债规模变化的原因时,记者从华瑞银行方面了解到,主要是受银行资本金的限制,不能再做扩张;业务结构有些调整,规模比2017年略有回缩,华瑞银行方面认为,都属于正常范围内。

在资产端,记者注意到,华瑞银行的投资资产规模出现收缩,由2017年底的120.83亿元变为2018年底的105.16亿元。华瑞银行在业绩报中坦言,该行可供出售金融资产余额10.2亿元,较2017年末减少60.94%,原因是调整了投资方向,2017年末理财产品到期后未再投资理财产品;应收款项类投资净额44.34 亿元,比2017年末减少32.47 亿元,减少幅度42.27%,主要原因是在整个金融体系去杠杆以及银行业强监管的形势下,华瑞银行主动压缩了非标投资。同时,华瑞银行方面表示,该行债券及其他投资利息收入占比也受到影响,占比为26%,较2017年同期减少2.65 亿元,减少原因即为应收款项类投资减少。

在谈及投资规模减少的原因时,中原银行首席经济学家王军告诉记者,主要可能是同业投资规模变化比较大,因为这几年一直在整顿非标和同业,但各家银行的情况可能有所不同。

“此前民营银行发展刚起步,贷款规模增长较慢,所以其资产中会配置较多的投资类资产。在发展几年后,贷款规模逐步增长,就需要调整资产的结构,贷款占比逐渐上升,投资类资产逐渐下降。”苏宁金融研究院高级研究员石大龙如是告诉记者。

在负债端,华瑞银行于2018年业绩报中表示,该行“同业存单业务增量同比减少”。根据中国货币网信息显示,目前在首批成立的5家民营银行中,还有温州民商银行和浙江网商银行公布了2019年同业存单发行计划。其中,民商银行2019年计划发行同业存单规模与2018年一致;网商银行2019年同业存单发行计划显示,该行拟在2019年发行同业存单额度为200亿元,较2018年计划的300亿元有所降低,2017年该行拟发行同业存单规模为527.5亿元。

某民营银行人士告诉记者,造成2018年同业存单规模缩减或未现增幅的原因,主要与整体的市场环境有关,2018年市场流动性逐步转向宽松,一些民营银行调整负债结构,减少了同业存单发行量。

同时,华瑞银行也在其业绩报中坦言,该行负债结构不断优化,一般存款占比进一步提高,有效稳定了负债端的成本水平;在资产端,该行也持续加大对小微普惠等实体经济的支持力度,客户贷款规模和占生息资产的比重持续提升,同时根据外部监管和市场变化,及时调整投资业务规模,资产结构持续优化。

尽管如此,记者注意到,华瑞银行存款及贷款的整体规模依然出现了收缩。其中,截至2018年底,华瑞银行存款余额为215.93亿元,2017年底为251.53亿元;截至2018年底,该行贷款余额175.50亿元,2017年底为180.75亿元。

石大龙认为,存贷规模有所收缩,主要还是民营银行存款业务开展不易,存款规模下降,负债端“缩水”,导致总资产规模下降。

记者注意到,这并不是民营银行资产负债规模首次降低。首批民营银行之一的金城银行公布2017年业绩报时经营数据显示,截至2017年末金城银行总资产规模188.62亿元,较2017年初减少31.79亿元;在负债方面,总负债规模为156.17亿元,较2017年初减少33.31亿元。

金城银行2017年年报公开了金城银行资产及负债规模收缩的原因,主要是由于该行优化了资产负债结构。其中,截至2017年底,金城银行同业存款余额为53.02亿元,同比减少32亿元;存放同业及其他金融机构款项为10.89亿元,较2016年底的27.99亿元降低;该行同业及其他金融机构存放款项52.10亿元,占负债总额的33.36%,2016年同期为85.01亿元,占比为44.86%。

不良率由2017年0.05%上升至2018年0.69%

在资产质量方面,根据华瑞银行2018年业绩报显示,2018年末,该行不良贷款余额为 1.25 亿元、不良贷款率为0.69%,拨备覆盖率382.46%;而2017年底华瑞银行不良贷款余额仅为0.09亿元,不良贷款率仅为0.05%,拨备覆盖率为3513.94%。

记者查询中国银保监会网站注意到,截至2018年底,民营银行整体不良贷款率为0.53%,华瑞银行不良贷款率高于民营银行整体水平。关于不良贷款规模大幅上涨的原因,记者询问了华瑞银行,但该行并未对此给予解答。

值得一提的是,近期上海银保监局连发3份罚单,剑指华瑞银行的贷款及同业业务。

处罚显示,2016年3月至2017年,华瑞银行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限;2016年7月,该行在发放某房地产开发贷款时,贷前调查不尽职;2016年8月、10月,该行部分同业投资资金违规用于股权增资,此外该行同业业务某交易对手未按名单制管理。

上海银保监局认为,上述行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第(七)项等相关规定,决定对上海华瑞银行责令改正,并合计罚款180万元。

针对上述处罚,华瑞银行方面回复记者称,近期银保监局披露的对该行的《处罚决定书》中所涉及的业务,均发生在该行创业早期,反映出中小银行在成立发展之初普遍存在的管理理念、管理能力和管理经验方面的不足和不成熟。“我行高度重视这一问题,在2017年的‘三三四’专项整治工作中,我行已经发现问题并已全部完成了整改,对我行经营管理未造成影响。我行充分认识到民营银行坚守差异化定位的重要性,时刻将风险防范和合规管理作为创新探索的前提保障,充分发挥风险导航作用,依托金融科技手段,持续打造智慧风控体系,持续聚焦和探索以智慧供应链、科创金融、数字零售为主攻方向的普惠金融服务新模式,牢记设立初衷和改革使命,确保发展初心不动摇,风险防范不松劲。”

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